Банк будет отслеживать назначения платежей, чтобы определить, какие операции связаны с обналичкой. Главный признак — у технической компании назначения входящих и исходящих платежей не связаны друг с другом.
Например, технические организации получают безналичные деньги от покупателей и заказчиков за строительные материалы, строительно-монтажные работы, оборудование, услуги и т. д. А поставщикам платят за продукты, табачные изделия, бытовые товары и т. д. В назначении платежа для маскировки может быть просто написано «Оплата по договору», «Оплата товара» и т. д.
ЦБ определил дополнительные признаки подозрительных переводов. В частности, он просит банки обратить внимание на компании, которые в течение дня перевели более 1 млн руб.:
за сигареты, табак и другие табачные изделия;
автомобили и другие транспортные средства;
лекарства, запчасти и другие непродовольственные товары;
овощи, фрукты, кондитерские изделия и другие продовольственные товары.
Банк также выяснит, кому переводит деньги техническая компания. ЦБ привел виды деятельности подозрительных получателей:
дистрибьютор или логистический центр, который торгует табачными изделиями;
импортер или продавец фруктов и овощей;
сельхозпроизводитель;
производитель кондитерских изделий и других продовольственных продуктов.
Дополнительно ЦБ выслал банкам список ОКВЭД компаний, которые могут заниматься обналичкой. Например, в него вошли:
45.11.2 — торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами в специализированных магазинах;
46.32 — торговля оптовая мясом и мясными продуктами;
46.39 — торговля оптовая неспециализированная пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями.