Какими операциями маскируют обнал
Схема 1. Перевод через внутренние счета других банков. Компании пытаются обмануть системы безопасности с помощью счетов, не подпадающих под контроль банка. Например, организация перечисляет средства не напрямую на счет «физика», а на внутренние счета других банков, не предназначенные для расчетов между клиентами. Например, к ним относятся счета, номера которых начинаются цифрами 30109, 30301, 30302, 40101, 41505, 43005, 45812, 47422, 47427, 60308, 70601, 99999 и т. д. В назначении платежа компания пишет данные «физика» — его Ф. И. О., а также номер счета (обычно 40817). Банк перечисляет средства на этот счет, система безопасности не распознает транзакцию как потенциально опасную, и «физик» спокойно снимает наличку.

Схема 2. Обналичка через налоговые платежки. Росфинмониторинг выявил модификацию схемы обхода антиотмывочных систем с помощью налоговых платежек. Организации перечисляют на внутрибанковский счет 47422 средства с назначением «уплата налогов». Получателем денег выступает инспекция, также отправитель пишет в поручении соответствующий КБК. После того как деньги попадут на счет, организация направляет в банк реестр получателей средств. В итоге кредитное учреждение распределяет деньги по счетам «физиков», которые их обналичивают.
Компании стоит заранее подготовиться к беседе с безопасниками банка, если ваши деньги ушли на внутрибанковский счет. Есть вероятность, что кредитное учреждение заподозрит схему.

Схема 3. Уточнение переводов на собственный счет. Организации перечисляют деньги на свои счета в других банках в качестве «перевода собственных средств». После компании уточняют реквизиты — меняют получателя с себя на «физиков», другую компанию или бизнесмена. Деньги уходят участнику схемы, и он их обналичивает.